Как проверить все долги перед банкротством: банки, ФССП, ФНС и МФО
Перед заявлением о банкротстве соберите долги из нескольких источников: кредитной истории, личных кабинетов кредиторов, ФССП, ФНС и квитанций по ЖКХ. Один сервис не показывает всё: например, кредитный отчёт не заменяет сведения о налогах, а база приставов не показывает обязательства, по которым ещё не было суда.
Зачем сверять долги до подачи
В заявлении в арбитражный суд гражданин представляет список известных кредиторов и должников с адресами и суммами обязательств; это прямо предусмотрено пунктом 3 статьи 213.4 ФЗ-127. Для внесудебной процедуры через МФЦ особенно важно назвать обязательства в заявлении: долг, который не указан, не считается списанным автоматически. Поэтому сверка нужна не для «идеальной цифры в один день», а чтобы не потерять кредитора, исполнительное производство или старый микрозайм.
Если нашли спорную сумму, не исправляйте её на глаз. Отметьте, откуда она взята, дату проверки, основной долг, проценты и уже удержанные платежи. Это позволит юристу и финансовому управляющему понять расхождение.
Какие источники проверить
| Где смотреть | Что можно найти | Чего там может не быть |
|---|---|---|
| Кредитная история и БКИ | Кредиты, займы, просрочки, часть сведений о взыскании | Не все налоги, ЖКХ и текущие суммы у приставов |
| Банк, МФО, кредитор | Договор, остаток, график, реквизиты, сведения об уступке | Другие кредиторы и обязательства вне договора |
| ФССП | Открытые исполнительные производства, реквизиты документа и взыскателя | Долги без исполнительного производства |
| ФНС | Налоги, пени и статус расчётов по данным личного кабинета | Банковские и большинство коммунальных долгов |
| УК, ресурсоснабжающие организации, суд | ЖКХ, судебные приказы, расчёты за жильё | Чужие договоры и неоформленные требования |
Кредитная история хранится не обязательно в одном бюро. Банк России разъясняет, что сначала нужно узнать перечень БКИ через Центральный каталог кредитных историй — это можно сделать через Госуслуги или сервис Банка России — и затем запросить отчёт в каждом найденном бюро. Инструкция Банка России также указывает, что сведения из ЦККИ — это перечень БКИ, а не сам кредитный отчёт.
Пошаговый порядок проверки
- Сделайте кредитный отчёт. Через Госуслуги запросите сведения о БКИ, затем возьмите отчёт в каждом бюро из ответа. Сохраните отчёты с датой формирования.
- Откройте личные кабинеты банков и МФО. Сверьте номер договора, остаток, просрочку, платежи после даты отчёта и уведомления о продаже долга. Если кабинета нет, запросите справку у кредитора.
- Проверьте Банк данных ФССП. В официальном сервисе ФССП посмотрите производства по ФИО и дате рождения. Выпишите номер производства, взыскателя, сумму и дату возбуждения.
- Сверьте налоги. В личном кабинете ФНС проверьте начисления и задолженность. Для ИП и самозанятого дополнительно сопоставьте сведения со своим статусом и уведомлениями ФНС.
- Добавьте долги вне электронных реестров. Это могут быть ЖКХ, расписка, решение суда, регресс, алименты и спорная компенсация. Проверьте квитанции, переписку, судебные акты и документы приставов.
- Сведите всё в таблицу. Не платите новому «кредитору» только потому, что он нашёлся в звонке; сначала проверьте основание и расчёт. При продаже долга полезен разбор замены кредитора в процедуре.
Какой список подготовить юристу или для заявления
По каждой строке укажите кредитора или взыскателя, основание долга, номер договора либо судебного дела, первоначальную и текущую сумму, дату последнего платежа, статус у приставов и ссылку на документ. Отдельно пометьте долги, которые могут не списываться: например, алименты, вред жизни и здоровью, а также некоторые требования, возникшие из недобросовестных действий. Подробнее — в статье о долгах, которые не списываются.
Пример: почему отчёта БКИ недостаточно
У гражданина в кредитном отчёте есть два потребительских кредита на 410 000 ₽. В базе ФССП он находит ещё исполнительное производство по судебному приказу на 38 000 ₽, а в личном кабинете ФНС — задолженность по налогу. В квитанции УК остаётся спорный долг за коммунальные услуги. Для подготовки к банкротству нужно проверить каждую позицию и документы, а не складывать только две цифры из кредитного отчёта. Это не означает, что каждая сумма будет списана или подтверждена судом: правовой режим зависит от основания и даты обязательства.
Что делать после сверки
Сохраните отчёты и выписки, не скрывайте найденные обязательства и не пытайтесь «обнулить» историю переводами третьим лицам. Если есть исполнительные производства, сверьте их с материалами о взыскании у приставов при банкротстве. 0bankrot.ru консультирует онлайн по всей России и граждан РФ за границей без обязательного приезда; итог зависит от документов и обстоятельств конкретного дела.